Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

 

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

Далее...

ОО "КОМЕСТРА-СТРАХОВАНИЕ" сотрудничает по страхованию ипотеки со страховой компанией "ИНГОССТРАХ".

 

Что нужно знать для оформления полиса страхования

при ипотечном кредитовании?

Наполнение полиса

При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:

  1. Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
  2. Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
  3. Страхование титула.
Условия банка:

По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита/остатку задолженности по кредиту.

Ипотечное страхование 
  •  Страхование имущества.
  •  Страхование жизни при ипотеке.
  •  Страхование титула.
  •  Страховая сумма от 100 000 до 10 000 000 .
  •  Принимается большинством банков, в том числе ПАО «Сбербанк».

Как оформить полис ипотечного страхования?

Как это работает?

При заключении договора с кредитной организацией одним из обязательных пунктов является предоставление страхового полиса. Обычно он нужен на момент выдачи кредитных денежных средств.

Уточните у банка требования к страховому покрытию.

Какие документы нужны? 
  1. При страховании предмета залога — кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
  2. При страховании жизни — заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика. При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.
  3. При страховании титула предоставьте копии правоустанавливающих документов на объект залога.
Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?
  1. Требования банка-кредитора по объему страхового покрытия.
  2. Размер ипотечного кредита.
  3. Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
  4. Вид объекта залога и его технические характеристики — материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта — достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта — квартиры, дома или другой недвижимости.
  5. Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).

Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. 

Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Страхование при ипотечном кредитовании – одно из условий получения займа от банка. Наличие полиса гарантирует финансовому учреждению возврат денежных средств, независимо от возникших обстоятельств. Застраховать можно как сам объект недвижимости, так и жизнь, и здоровье заемщика (в случае его преждевременной смерти, потери трудоспособности или болезни застрахованного банк получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере).

Страхование жилья при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными деньгами (к примеру, 30 % стоимости жилья), полис оформляется на остаток долга (70%).

Зачем необходимо страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?

Страхование жизни при ипотеке требуется не во всех случаях. Каждый банк сам устанавливает условия предоставления ипотеки. Обычно полис необходим при покупке строящегося жилья.

Поскольку ипотека оформляется на срок 10–15 лет, велик риск, что заемщик может заболеть, получить травму и потерять трудоспособность. Следовательно, не сможет погашать долг в полном объеме. Чтобы защитить имущественные интересы и физического лица, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти - весь остаток по ипотеке

Страхование ипотечных рисков

Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

  • Страхование имущества (предмета залога). Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
    • К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
    • В список страхового покрытия включены следующие события:
      • пожар;
      • противоправное поведение третьих лиц;
      • нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
      • скрытые повреждения конструкции;
      • затопление;
      • взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
    • Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. 

Действия при страховом случае

При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:
  1. Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
  2. Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию — не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
  3. Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
  4. Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.